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鱼蛋的教育金配置方案

2024-10-01 18:07我的保险我做主

我是一个喜欢未雨绸缪的人,早早就开始给鱼蛋储备教育金了。目前,到她出国留学的教育金已储备到位,接下来我需要要做的是好好打理她的教育金。

一、家庭简介

1)家庭情况

已婚1孩

2)宝宝年龄

15岁,马上中考

3)娃目前每年的支出大概是多少?

5万+:公立初中,没在外面补过文化课,主要开支是兴趣班、保险、旅游等

4)你期待娃的受教育程度是?

研究生是标配吧,我希望鱼蛋在广州读本科和研究生,如果她能考的上博士,也会支持;虽然我不想她出国留学,但是如果她自己本科后想出国看看,我也会支持。

5)你现在或者未来计划每年给娃攒多少钱?

已经给鱼蛋攒下的钱

高中三年:25万

大学和研究生:50万

出国留学费用:目前一套市值200+万的房子,如果她不出国的话,这套房子就是她的嫁妆。

6)你对教育金的风险偏好是?

稳健型:保证本金安全的前提下,期待获得较为稳健的投资回报

二、组合设置

1)你的教育金组合方式中包含哪些资产、收益率多少

目前她的教育金主要分配在下面这些资产里:

高中三年25万的费用,全部存在小她优选、12单、24单、36单,都是在小她有活动的时候攒的,年化收益9-11%之间。今年5月份开始会陆续到期,暂时不需要用的会继续买入小她产品,预计未来收益9%。

昨晚和老公谈到鱼蛋读高中的情况,一个是是否要补课、一个是是否要陪读。老公说有需要的话他去陪读;他还说高中的理科会跟着看教材、到时能辅导,鱼蛋的语文从小学3、4年级开始就不用我们操心,而且语文成绩一直很稳定,所以目测鱼蛋高中不需要什么补课费。

所以高中阶段大头的开支,应该是陪读租房子的费用,现在还不知她能考上哪所高中,费用往高点预估。如果不需要陪读的话,就把租房子的钱拿来给她每年的寒暑假出去旅游,毕竟读万卷书不如行万里路嘛。如果鱼蛋高中3年花不完这25万,会继续买入小她产品,作为我和老公的养老金补充。

大学和研究生50万的费用,全部买了5年期的电子式国债,手上持有的国债票面利率有5.41%、5%、最低的4.27%不等,每年收到的利息会继续买入作为她的教育金。有人计算过4.27%的复利,年化收益是4.65%,这笔钱应该够她在国内读大学和研究生了。

出国留学费用一套市值200+万的房子,无贷款,省重点小学的学区,现在邻居们在协商加装电梯事宜,所以到时需要变现如果价格比市场价低一点的话,应该是很好脱手的。

目前这套房子在出租中,按买入价计算的话租售比是6.9%;这套房子是2008年40万买入的,现在市值按200万计,年化收益36%;当然未来房价不可能像过去10年那么涨,预计未来每年5%的涨幅。

2)教育金计划与执行。

我家已经有了比较完善的资产配置方案,所以上面的教育金配置可以严格执行。

三:教育金组合自检清单

1)你给自己的教育金组合打几分(满分10分)?

9分,留个1分继续努力

2)你认为按自己的投资组合执行,会实现娃的教育金目标吗?

可以100%实现,如果现在的200万+都不够留学费用的话,那也没必要出去了。

3)如果中途急需用钱,你会如何处理教育金组合里的钱?

我们是中年家庭,目测10年内不会有大的开支;预料不到的就是生大病,我们家人除了都有医保外、都购买了比较充足的商业保险(意外、终生重疾、百万医疗一个不少),所以应该不会有什么特殊的事情需要挪用教育金组合里的钱。

4)你对娃的未来有什么期待?

我希望鱼蛋可以活的率性、自由,钱不会成为她成长道路上的绊脚石;希望她能从事自己喜欢的工作,并具有在这个社会上自立的能力、不主动来啃老。

更新于:8天前