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有保底+高收益,这个攒钱机会只剩5天

2024-09-26 12:26理财动态

预定利率3%的理财险下架之后,收益还能看的,只剩分红险了。

现在普通型理财险,预定利率是2.5%。

比较好的分红险产品,保底部分的预定利率也是2.5%。

当下买分红险相当于,买了固定收益的2.5%理财险,再白送一个分红账户。

实际的保底收益,长期复利能到2.3%左右;加上分红部分,实际收益可能接近复利3%,甚至3.5%。

可惜,高保底的分红险即将团灭。

10月1日起,所有分红险的保底预定利率,会从2.5%下调到2%。

这意味着,之后分红险保底复利要降到1.7%左右。晚几天买,收益就会下降。

9月是买分红险的最佳时期,追求保本理财、又想博一博高收益的朋友,别错过最后的机会。

再简单介绍下分红险。

它可以理解为一个下可保本保息上有浮动收益的产品。

收益有两部分:

保证收益:投保时即可确定,白纸黑字写在合同上,是一定能给到我们的钱。

浮动收益派发的分红有不确定性,到手多少钱,和分红保险业务的实际经营状况有关。

挑选分红险时,要关注保底收益、分红实现率和保司实力。

保底收益决定下限,收益越高,我们确定能拿到手的钱越多。

过往分红实现率,高还是低、是否稳定,可以作为预期分红的参考。

保司投资能力强、能长期稳定赚钱,可分配给我们的盈余才会更多。

目前值得买的分红险产品,有两款推荐:

保底收益高,确定性强:星福家(分红型)

保司实力强,分红更稳:一生中意(龙玺版)

1)星福家(分红型)

1万起投,0-70岁可以买支持减保,可附加保证利率2%的万能账户,有养老社区权益。

看看收益:

保证收益,也就是分红一直为0的情况下:保单第7年回本,第30年复利收益是2.19%,比这个月的30年期特别国债还高一点。

分红实现率50%:持有30年IRR是2.95%,接近上个月停售的预定利率3.0%增额寿。

分红实现率70%:持有20年IRR超过3%,长期IRR可以到3.4%,接近去年停售的3.5%预定利率增额寿。

分红实现率100%:持有15年IRR3.22%,长期IRR可以到3.7%。

可以看出来,即使红利实现率不高比如只有50%,它的长期收益依然不低。

星福家承保公司是复星保德信,它是中外合资的保险公司。

中方股东:复星集团,国内最大的民营资本集团之一,业务涵盖医疗健康、创新药等,很多领域都能看到它。

外资股东:保德信金融集团,美国最大的金融机构之一,有丰富投资经验

复星保德信过往分红实现率表现不错,过去10年均超过了100%。

今年因为“限高令”,保司分红实现率普遍降低,复保的分红险实现率也有50%,算中上水平

不过还是有几家保司,分红实现率达到了70%~100%,其中就有中意人寿。

中意有13款分红实现率超100%,平均分红实现率83%,表现相当亮眼

看重保司实力,可以选中意的这款分红险——

2)一生中意(龙玺版)

1万起投,可以一次缴费/3/5/10年交,0-70岁都可以买,有万能账户保证利率2%。

一生中意(龙玺版)的保底收益,比星福家稍微低一点。

还是以30岁女性,年交10万,交5年为例,看看收益:

保证收益:第30年IRR是2.02%,长期IRR超过2.2%。

分红实现率100%:持有15年IRR超2.5%,长期IRR在3.3%左右。

中意人寿属于又强又稳的保险公司。

中方股东是中石油,外方股东是意大利忠利保险集团,两股东都是世界500强。

保司投资管理能力强,拥有自己的保险资产管理牌照,中意资管近10年平均投资收益率在5.85%,行业前列。

过往分红实现率也很优秀。过去10年,分红实现率均值都在100%以上;今年实现率集体下降,中意人寿依然突破了监管限高,51款产品分红实现率均值高达83.3%,远超市场平均水平。

特别提醒,实际红利实现率会有波动,未来的分红,有可能比演示高,也可能比演示低。

就算有极端情况分红实现率长期0也比买现在2.5%普通增额寿优势

如果要一笔十年以后才会用到闲钱当下分红险就是个不容错过机会

9月30日之前买到的分红险,下有2.5%预定利率兜底,上有博取更高收益的机会保底加分红,有希望做到3%。甚至更高的复利

想要保底收益高,选星福家(分红型)

分红收益期待,看重保司实力一生中意(龙玺版)

距离全面下架没几天时间想买分红险的姐妹,早决定,早下手。

更新于:15天前